Artykuły merytoryczne
Jeśli pożyczasz pieniądze bez kontroli kredytowej, zazwyczaj podajesz czek osobisty lub kartę przedpłaconą, credilemon którą pożyczkodawca może spieniężyć. Tego typu pożyczki często wiążą się z wysokimi opłatami. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki w terminie, pożyczkodawca może zezwolić na jej przesunięcie.
Pożyczki chwilówki
Znane z wysokiego oprocentowania chwilówki mogą wciągnąć pożyczkobiorcę w cykl zadłużenia. W przeciwieństwie do pożyczek osobistych spłacanych w ratach rozłożonych na miesiące, pożyczki do wypłaty mają jedną datę spłaty – czyli wtedy, gdy pożyczka musi zostać spłacona w całości. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki w terminie, może otrzymać opcję jej prolongaty, co wydłuża okres spłaty, ale wiąże się z dodatkowymi opłatami.
W zależności od pożyczkodawcy chwilówki mogą również wymagać wystawienia przez pożyczkobiorcę czeku z datą spłaty pożyczki lub umożliwienia pożyczkodawcy elektronicznej wypłaty środków z rachunku bankowego pożyczkobiorcy. Jeśli czeki zostaną odrzucone, zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca mogą zostać obciążeni opłatą.
Lepszą alternatywą dla chwilówek jest pożyczka osobista z banku społecznościowego lub kasy pożyczkowej. Ogólnie rzecz biorąc, ci pożyczkodawcy są w stanie zaoferować pożyczki o niższym oprocentowaniu niż firmy pożyczkowe i wezmą pod uwagę zdolność pożyczkobiorcy do spłaty płatności. Może to sprawić, że będą dobrym wyborem dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, ale nie mają najlepszego kredytu.
Zaliczki gotówkowe
Chociaż zaliczki gotówkowe na karcie kredytowej są łatwe do uzyskania i mogą wydawać się kuszące, są również bardzo drogie. Ogólnie rzecz biorąc, wydawcy kart ograniczają kwotę gotówki, którą można wypłacić i pobierają wyższe opłaty i odsetki niż w przypadku zwykłych kart kredytowych. Ponadto Twoja karta kredytowa może zgłaszać saldo zaliczki gotówkowej do biur informacji kredytowej, a transakcja jest widoczna w raportach kredytowych.
Doradca Forbesa odradza zaciąganie zaliczki gotówkowej, chyba że jesteś zdesperowany, ponieważ może to łatwo doprowadzić do cyklu zadłużenia. Zamiast tego rozważ przeznaczenie części pieniędzy, które wydałbyś na zaliczkę gotówkową, na awaryjne konto oszczędnościowe lub inne inwestycje.
Jeśli potrzebujesz pilnie środków, pożyczenie od rodziny lub przyjaciół może być bardziej opłacalne niż zaciągnięcie kosztownej pożyczki gotówkowej lub wypłaty. Możesz także spróbować uzyskać przedłużenie płatności lub zmienić termin płatności u wierzyciela, aby uniknąć płacenia opłat za zwłokę i ewentualnych kar. Alternatywnie możesz ubiegać się o pożyczki osobiste o niższym oprocentowaniu lub skorzystać z linii zaliczki gotówkowej na karcie kredytowej, aby pokryć wydatki.
Zabezpieczone pożyczki
Istnieją różne rodzaje pożyczek zabezpieczonych w zależności od rodzaju aktywów, które zastawiasz jako zabezpieczenie. Jako zabezpieczenie możesz na przykład wykorzystać swój dom lub samochód. Jeśli nie spłacisz zabezpieczonej pożyczki, pożyczkodawca może odebrać nieruchomość, aby odzyskać straty. Pożyczki zabezpieczone są na ogół łatwiejsze do uzyskania niż pożyczki niezabezpieczone. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy podejmują mniejsze ryzyko, jeśli pożyczka jest zabezpieczona aktywami. Mogą także oferować niższe oprocentowanie, wyższe kwoty pożyczek i dłuższe terminy spłaty.
Niezależnie od tego, jaki rodzaj zabezpieczenia wybierzesz, pożyczkodawca sprawdzi Twój kredyt i finanse, aby określić, czy kwalifikujesz się do zabezpieczonej pożyczki. Pożyczki zabezpieczone można znaleźć w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawcach internetowych. Ponadto pożyczkę zabezpieczoną możesz wykorzystać na wiele celów, w tym na konsolidację zadłużenia i remont domu. Decydując się na odpowiedni rodzaj pożyczki, należy wziąć pod uwagę stopy procentowe, maksymalną kwotę pożyczki i inne czynniki. Ważne jest, aby dokładnie i dokładnie zapoznać się z dokumentacją pożyczkową. Opóźnione lub nieodebrane płatności mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi i doprowadzić do windykacji długów i podjęcia kroków prawnych.
Alternatywne pożyczki do wypłaty (PAL)
Alternatywne pożyczki chwilówki są świetną opcją dla osób poszukujących pożyczki krótkoterminowej na rozsądnych warunkach. W przeciwieństwie do tradycyjnych chwilówek, które często wiążą się z wysokimi opłatami i długimi okresami spłaty, PAL od spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zazwyczaj mają niższe opłaty i krótsze okresy spłaty. Jednakże ważne jest, aby przed złożeniem wniosku o jedną z tych pożyczek zapoznać się z wytycznymi dotyczącymi udzielania pożyczek i warunkami pożyczki. Co więcej, ponieważ PAL są regulowane przez Krajową Administrację Unii Kredytowych (NCUA), ważne jest, aby upewnić się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę w określonym terminie spłaty.
Na szczęście kasy pożyczkowe oferujące PAL zazwyczaj nie wymagają wysokiej oceny zdolności kredytowej, aby zakwalifikować się do jednej z tych pożyczek. Zamiast tego bardziej martwią się tym, czy możesz sobie pozwolić na spłatę pożyczki w rozsądnym terminie. Ponadto mogą poprosić Cię o przedstawienie odcinków wypłaty i wyciągów bankowych w celu sprawdzenia Twoich dochodów, a także mogą przeprowadzić sprawdzenie przeszłości. Zazwyczaj federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe ograniczają kwoty PAL do 200–1000 USD, a warunki spłaty pożyczki do jednego do sześciu miesięcy. Co więcej, mogą pobrać jedynie opłatę za złożenie wniosku, która nie przekracza kwoty potrzebnej do pokrycia kosztów obsługi pożyczki.
Karty kredytowe
Karty kredytowe to łatwy sposób na uzyskanie pożyczki bez czeku. Możesz zaciągnąć pożyczkę w ramach limitu karty kredytowej i spłacić pieniądze wraz z odsetkami w ustalonym terminie spłaty. Niektóre karty umożliwiają wydanie części pieniędzy w cyklu rozliczeniowym bez płacenia odsetek, podczas gdy inne zaczynają naliczać odsetki od razu. Pożyczki te nie są zgłaszane biurom informacji kredytowej jako oddzielne transakcje pożyczkowe i można je wykorzystać na zakupy, które w innym przypadku wymagałyby gotówki. Niemniej jednak wydawcy kart kredytowych pobierają wyższe oprocentowanie za czeki bezgotówkowe niż w przypadku zwykłych wydatków, a opóźnienia w spłatach tych pożyczek mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową. Jeśli rozważasz kartę kredytową do tych celów, dowiedz się, ile będziesz musiał zapłacić, jeśli pożyczysz pieniądze w ciągu roku.